¿Alguna vez te has preguntado qué significa ser un conductor de alto riesgo? Aunque no existe una definición estándar para este término común en el mundo de los seguros, en general las compañías de seguros consideran como alto riesgo a las personas con una alta probabilidad de accidentes y/o infracciones. A veces, los conductores pueden ser clasificados como de alto riesgo por factores no relacionados con la conducción, como el historial de cobertura o el tipo de auto. El aseguranza para carro para conductores de alto riesgo puede ser más caro, pero sigue siendo muy importante contar con una cobertura adecuada para tu vehículo.
Infinity Insurance Agency, Inc. trabaja con varias compañías que se especializan en seguros de auto para alto riesgo. Entendemos los desafíos que vienen con las coberturas no estándar y estamos aquí para ayudarte a obtener la mejor cobertura según tus necesidades.
¿Quién es considerado un conductor de alto riesgo?
Las compañías de seguros normalmente evalúan varios factores para determinar si un conductor será considerado de alto riesgo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que cada aseguradora tendrá diferentes criterios para decidir qué riesgos son aceptables y cuáles se consideran "altos". Las razones más comunes por las que un conductor puede ser clasificado como de alto riesgo incluyen:
- Un historial con múltiples infracciones de tránsito, accidentes o citaciones
- Una condena por DUI/DWI
- Cargos por conducción imprudente o múltiples multas por exceso de velocidad
- Falta de experiencia al volante (un conductor joven)
- Historial de crédito deficiente
- Un período sin cobertura de seguro de auto
- Conducir un auto exótico o de alto rendimiento
Si el estado te ha pedido que obtengas un certificado SR-22, también podrías ser considerado un conductor de alto riesgo. Además, las compañías de seguros pueden tomar en cuenta otros factores no relacionados con la conducción, como tu ubicación, edad, uso del auto y tipo de vehículo para determinar tus tarifas. Ten en cuenta que cada estado funciona de manera diferente, así que dependiendo de dónde vivas, algunos factores pueden influir más que otros.
Aunque ser catalogado como conductor de alto riesgo puede ser estresante, esta clasificación no será para siempre. Dependiendo de la gravedad de tus infracciones y del lugar donde vivas, estas pueden permanecer en tu historial entre 3 y 5 años. En general, cuanto más graves sean las infracciones, más tiempo querrán las aseguradoras ver pasar (sin infracciones) antes de dejar de considerarte de alto riesgo.
Desafíos que enfrentan los conductores de alto riesgo al conseguir seguro
Algunas compañías de seguros no ofrecen opciones para asegurar a conductores de alto riesgo. Por lo general, los conductores de alto riesgo enfrentan opciones de cobertura limitadas y tarifas de primas más altas. Como estos conductores se consideran una mayor responsabilidad, las compañías pueden verlos como más costosos de asegurar y por eso cobrar tarifas más elevadas. Algunas aseguradoras estándar no están preparadas para asegurar a conductores no estándar o de alto riesgo. Si te han pedido obtener un certificado SR-22 o FR-22, puede que necesites explorar opciones de seguros de auto no estándar y/o investigar pólizas específicas para conductores de alto riesgo.
Cómo encontrar un seguro de auto económico para conductores de alto riesgo
¿No sabes por dónde empezar cuando buscas un seguro de auto barato para conductores de alto riesgo? Aunque puede parecer abrumador, recuerda que incluso siendo un conductor de alto riesgo ¡tienes opciones! Al igual que con una cobertura estándar, deberías comparar cotizaciones entre diferentes compañías. Puede ser útil explorar opciones con una compañía que se especialice en seguros de auto no estándar. Este es simplemente otro término usado por las aseguradoras para describir la cobertura para conductores de alto riesgo. Las compañías que ofrecen esta cobertura pueden tener pólizas con primas más altas debido al riesgo adicional, pero generalmente ofrecen la misma cobertura que las pólizas estándar. Si te preocupa una prima mensual elevada, vale la pena preguntar si tu compañía ofrece algún descuento disponible.
Consejos para bajar tus tarifas de seguro con el tiempo
¿Buscas ahorrar dinero? Aunque las tarifas para conductores de alto riesgo generalmente no se pueden reducir de inmediato, con el tiempo sí es posible tomar medidas que pueden llevar a tarifas más bajas.
Sigue estos consejos para posiblemente reducir tus tarifas de seguro a largo plazo:
- Mantén un historial de manejo limpio.
- Toma un curso de manejo defensivo.
- Elige un auto que sea más económico de asegurar.
- Aumenta tu deducible para pagar una prima más baja.
- Mantén una cobertura de seguro de auto continua.
Cómo puede ayudarte Infinity Insurance Agency
Infinity Insurance Agency, Inc. se enorgullece de trabajar con una gran variedad de compañías aseguradoras que pueden ofrecer pólizas a conductores de alto riesgo. Gracias a nuestras diversas relaciones con estas compañías, podemos ofrecerte una cobertura personalizada, tarifas competitivas y opciones flexibles que se adaptan a distintos historiales de conducción. Además de contar con un equipo calificado de agentes completamente bilingües en español, IIA también puede ayudarte con los trámites para presentar un SR-22 si lo necesitas.
¿Listo para explorar opciones de cobertura para alto riesgo con Infinity Insurance Agency, Inc.? ¡Llama al 1-866-224-1684 hoy para una cotización gratis!