El seguro de auto con “cobertura completa” (“full coverage” en inglés) se refiere a una combinación de coberturas que ofrecen más beneficios a los conductores que solo el seguro mínimo requerido. “Cobertura completa,” también llamada “cobertura total,” no es una cobertura de seguro individual. Es una frase común que se refiere a un paquete de coberturas que un conductor podría elegir para compensar pérdidas financieras causadas por un accidente o evento cubierto.
Cobertura completa generalmente está compuesta por estas tres partes:
- Cobertura de responsabilidad civil
- Cobertura por colisión
- Cobertura contra otros riesgos (“Comprehensive coverage” en inglés)
Algunos conductores pueden agregar aún más coberturas, como asistencia en carretera o reembolso de alquiler. Vamos a explorar cada una de estas coberturas en detalle para que puedas tomar una decisión informada al comprar una póliza de cobertura completa.
En Infinity Insurance Agency, Inc. (IIA), nos especializamos en ayudar a los conductores a encontrar opciones personalizadas de seguro de auto a precios competitivos. Para comenzar tu camino hacia la cobertura completa, obtén una cotización gratuita con nosotros.
¿Qué incluye el seguro con cobertura completa?
Un paquete típico de seguro de auto con cobertura completa incluye estas tres partes:
1. Cobertura de responsabilidad civil
La cobertura de responsabilidad civil es requerida en casi todos los estados. Podría ayudar a pagar por lesiones a otra persona o daños a su propiedad cuando tú eres el conductor responsable. Por ejemplo, si cambias de carril y chocas con otro vehículo por no haberlo visto, la cobertura de responsabilidad civil puede ayudar a pagar los daños del otro conductor hasta cierto límite.
Los límites mínimos dependen del estado en el que vivas. Los conductores pueden optar por límites más altos al crear su póliza. Aunque los límites más altos podrían llevar a una prima de seguro más alta, también podrían significar una menor pérdida financiera después de un accidente cubierto.
Algunos estados, como Illinois, requieren que los conductores obtengan cobertura para conductores no asegurados. Esta cobertura puede ayudar a pagar los costos de lesiones corporales que sufras en un accidente cubierto con un conductor que tenga la culpa pero que no tenga seguro.
Otros estados, como Florida, requieren protección contra lesiones personales (PIP). PIP podría cubrir los costos de gastos médicos si tú o tus pasajeros resultan heridos en un accidente de tráfico. También podría ayudar con la pérdida de ingresos, costos de rehabilitación y algunos servicios esenciales.
2. Cobertura por colisión
Como su nombre lo indica, la cobertura por colisión podría ayudar a pagar los daños a tu vehículo causados por un choque, sin importar quién fue el conductor responsable. Por ejemplo, si tu auto se daña en un accidente cubierto, la cobertura por colisión puede ayudar a pagar las reparaciones.
La cobertura por colisión tiene un deducible. Esta es la cantidad que pagas de tu propia cuenta antes de que tu póliza pague lo demás. Por ejemplo, si eliges un deducible de $500 y tienes un accidente cubierto, pagarás $500 antes de que tu póliza cubra el resto de las reparaciones de tu vehículo.
3. Cobertura contra otros riesgos
La cobertura contra otros riesgos (“comprehensive coverage” en inglés) ayuda a pagar los daños a tu auto no relacionados con accidentes de tráfico. Podría cubrir eventos como:
- Robo y vandalismo
- Eventos de clima extremo como inundaciones o huracanes
- Animales que dañen tu auto
- Objetos que caen, como ramas de árboles
- Incendios
La cobertura contra otros riesgos también tiene un deducible, que el conductor elige.
¿Cuáles coberturas de seguro de auto son opcionales?
Aquí hay algunas coberturas adicionales que podrías elegir:
- Protección contra lesiones personales (“Personal injury protection” o PIP en inglés): A menos que tu estado la requiera, es una cobertura opcional que podría ayudar a pagar los gastos médicos para ti y tus pasajeros.
- Cobertura de pagos médicos (MedPay): Similar a la protección contra lesiones personales (PIP), pero no cubre pérdida de ingresos ni costos de rehabilitación.
- Cobertura para conductores no asegurados o con seguro insuficiente (UM/UIM): Esta cobertura podría ayudar a pagar tus daños después de un accidente con un conductor culpable que no tiene seguro o no tiene suficiente cobertura. Es requerida en algunos estados y opcional en otros.
- Cobertura de reembolso de alquiler: Esto ayuda a pagar un vehículo de alquiler mientras tu auto está en reparación después de un accidente cubierto.
- Cobertura de asistencia en carretera: Ofrece servicios como remolque, asistencia para abrir el carro cuando se cierra accidentalmente, entrega de combustible de emergencia, etc.
¿La cobertura completa cubre a otros conductores?
Tu póliza podría cubrir a un amigo al que le prestaste tu auto ocasionalmente, ya que la mayoría de las pólizas están vinculadas al vehículo y no al propietario. Sin embargo, si otro conductor vive contigo y toma prestado tu auto, tu póliza podría no cubrirlo. Es importante incluir en tu póliza a cualquier persona que comparta tu residencia y tu vehículo, ya sea tu cónyuge, hijos, o compañero de cuarto.
Si alguien está cubierto o no, también depende de las leyes y requisitos de tu estado, según el Insurance Information Institute. Quién está cubierto también puede variar según la aseguradora. Consulta con tu agente de seguros antes de prestar tu vehículo a otros conductores.
¿Qué no está incluido en la cobertura completa?
Algunos eventos no están incluidos en la mayoría de las pólizas con cobertura completa. Estos incluyen:
- Daños mecánicos: Si tu motor falla o necesitas un cambio de aceite, tu póliza no cubrirá esos costos ya que se consideran desgaste y mantenimientos de rutina.
- Reemplazo de llantas: A menos que sea causado por un accidente, una llanta ponchada usualmente se considera desgaste regular.
- Modificaciones personalizadas y repuestos no originales: Si modificaste tu vehículo con piezas o accesorios personalizados, es posible que tu póliza no los cubra a menos que compres una cobertura extra para equipo personalizado.
- Pertenencias personales: El seguro de auto no cubre artículos personales perdidos debido a robo o daño del vehículo.
- Conducir para aplicaciones de “rideshare” o entrega: A menos que tengas una póliza de seguro comercial diseñada para estos servicios, tu póliza probablemente no te cubrirá.
- Cobertura en otros países: Aunque muchas pólizas de seguro cubren viajes cortos a Canadá, es muy probable que no estés cubierto al conducir en el extranjero.
- Daños intencionales o actividad ilegal: Si usas tu auto de manera imprudente o ilegal, tu póliza probablemente no cubrirá los daños.
- Usar tu vehículo con fines comerciales: Si usas tu auto como parte de un negocio (como tener un camión de comida o ir a sitios de construcción), muy probablemente necesitarás una póliza de seguro de auto comercial.
¿Cuáles son los beneficios del seguro de cobertura completa?
La cobertura completa puede ofrecer una mayor protección financiera cuando ocurre un accidente cubierto. Aquí están algunos de sus beneficios:
- Protección financiera: La cobertura completa ayuda a reducir los altos gastos de tu bolsillo por reparaciones o reemplazos tras un accidente cubierto. También puede ayudar a pagar daños por robo o fenómenos de clima extremo.
- Cobertura amplia: Mientras que la cobertura de responsabilidad civil cubre daños a terceros, la cobertura completa extiende la protección a tu vehículo.
- Flexibilidad: Las pólizas de cobertura completa pueden personalizarse para adaptarse a tus necesidades. También hay varios planes de pago disponibles.
- Cumple con diferentes requisitos: Algunos prestamistas o compañías de “leasing” (alquiler a largo plazo) podrían requerirte una póliza de cobertura completa cuando financias un vehículo.
- Coberturas opcionales: Los conductores pueden optar por reembolso de alquiler y asistencia en carretera.
La cobertura completa podría ahorrarte miles después de un solo accidente o pérdida importante. Contacta a IIA para descubrir diferentes opciones de seguro de auto con cobertura completa.
¿Cuánto cuesta el seguro de auto con cobertura completa?
El costo anual promedio del seguro de auto con cobertura completa es de $2,290, según NerdWallet. Sin embargo, cuánto pagarás depende de varios factores, entre ellos:
- Tu ubicación: Las zonas con más tráfico y mayores tasas de accidentes suelen tener primas de seguro más altas.
- Tipo de vehículo: Los autos de lujo o personalizados generalmente cuestan más para asegurar.
- Tu historial de manejo: Los conductores con experiencia y un historial limpio tienden a pagar menos que los conductores nuevos o con antecedentes de accidentes o infracciones.
- Límites de cobertura: El límite, que tú eliges, es la cantidad máxima que tu póliza cubrirá. Aunque los límites más altos suelen significar primas más caras, también ofrecen mayor protección financiera en caso de un evento cubierto.
- Compañía de seguros: Diferentes aseguradoras ofrecen distintos precios para sus paquetes.
- Puntaje de crédito: En algunos estados, las compañías de seguros pueden usar un puntaje de crédito basado en tu historial financiero para determinar las tarifas. Un puntaje bajo podría resultar en primas más altas.
Elegir un deducible más alto puede reducir tu prima mensual. Solo asegúrate de poder pagarlo de tu propia cuenta, ya que tu póliza entra en efecto después de cubrir esa cantidad.
¿Cuál es la diferencia entre cobertura completa y seguro mínimo?
El seguro mínimo de responsabilidad civil solo cubre los daños que causas a otros. La cobertura completa puede ayudar a cubrir los costos de reparación o reemplazo de tu propio vehículo tras una colisión o evento cubierto.
¿Quién debería considerar un seguro de cobertura completa?
La cobertura completa podría ser útil para:
- Conductores con autos nuevos, de lujo, o costosos
- Personas en zonas de alto riesgo: Áreas con más tráfico, riesgo de robo, o propensas a fenómenos de clima extremo
- Vehículos financiados o en “leasing” (podría ser requerido)
- Si crees que puedes beneficiarte de una póliza que podría ayudarte a pagar daños, gastos, o reparaciones tras un accidente, para no tener que asumir altos costos de tu bolsillo.
Creencias erróneas comunes sobre el seguro de cobertura completa
Creencia errónea: La cobertura completa cubre todos los accidentes o eventos.
Verdad: Cubre más que la responsabilidad básica, pero no cada posible incidente. No incluye fallas mecánicas, desgaste normal, o piezas personalizadas, a menos que se indique lo contrario.
Creencia errónea: Si tengo cobertura completa, no pagaré nada después de un accidente.
Verdad: Pagarás tu deducible. Si los costos del evento cubierto superan tus límites, también tendrás que cubrir ese exceso.
Creencia errónea: La cobertura completa es requerida por ley.
Verdad: La mayoría de los estados solo requieren cobertura mínima de responsabilidad civil, no coberturas adicionales como colisión o cobertura contra otros riesgos.
¿Pueden los conductores no estándar obtener seguro con cobertura completa?
Sí, si eres considerado un conductor no estándar o de alto riesgo, IIA ofrece una variedad de opciones de cobertura, incluyendo cobertura de responsabilidad civil, cobertura por colisión, y cobertura contra otros riesgos.
¿Quiénes se consideran conductores no estándar?
Los conductores no estándar o de alto riesgo incluyen:
- Conductores nuevos o con historiales de manejo imperfectos
- Conductores con lapsos en su cobertura
- Personas con licencias extranjeras
- Conductores que deben tener un certificado SR-22
- Personas sin historial de crédito establecido
Opciones de seguro para conductores no estándar
En IIA, ofrecemos varias opciones de seguro para conductores no estándar:
- Pólizas solo de responsabilidad civil: Cumplen con los requisitos legales y podrían tener primas más bajas
- Cobertura completa para autos financiados: A menudo requerida por prestamistas
- Planes de pago flexibles: Para clientes que no pueden pagar todo por adelantado
- Tramite de formularios SR-22 disponible: Para quienes necesitan un certificado de responsabilidad financiera
- Agentes de habla hispana: Pueden responder tus preguntas sobre los requisitos del seguro de auto
Infinity Insurance Agency, Inc. (IIA) acepta licencias de conducir extranjeras y con frecuencia trabaja con clientes que han sido rechazados en otros lugares.
¿Cómo reducir tu prima si eres un conductor no estándar?
Para reducir tus primas de seguro de auto en el futuro, los conductores no estándar pueden:
- Evitar interrupciones en la cobertura
- Mantener un historial de manejo limpio
- Preguntar por descuentos disponibles, como agrupar varios vehículos en una sola póliza, ser buen estudiante, cambiar de proveedor, o pagar las primas por adelantado
- Comparar precios, ya que diferentes compañías ofrecen tarifas distintas
Elegir entre cobertura completa y solo la responsabilidad civil
Ahora que entiendes lo que incluye el seguro de auto con cobertura completa, podrías estar preguntándote si es la opción adecuada para ti. Antes de decidir, considera si podrías pagar por reparar o reemplazar tu auto por tu propia cuenta después de un accidente. Si tu vehículo está financiado o en alquilado a largo plazo, la cobertura completa también podría ser necesaria.
Además, si vives en un área con mayor riesgo de accidentes, robos o tormentas, la cobertura completa podría ayudarte a cubrir costos relacionados con estos eventos. También podrías beneficiarte de elegir complementos como asistencia en carretera o seguro de auto de alquiler.
¿Por qué elegir a Infinity Insurance Agency, Inc. (IIA) para la cobertura completa?
IIA ayuda a los conductores a comparar pólizas de cobertura completa de varios proveedores, para que puedas tomar una decisión informada. Si eres considerado un conductor no estándar, tienes una licencia extranjera, historial de manejo imperfecto o no tienes cobertura previa, estamos aquí para ayudarte. IIA ofrece:
- Asistencia de agentes de habla hispana
- Experiencia ayudando a conductores a obtener seguro rápidamente, incluso después de una interrupción en la cobertura
- Opciones para conductores no estándar
- Cotizaciones de múltiples aseguradoras, en línea o por teléfono
Si deseas encontrar opciones de cobertura completa a buen precio de varios proveedores, llama a IIA al 1-866-224-1684 para hablar con un agente u obtener una cotización gratuita de seguro de auto en línea.